O analista da Empiricus emite produtos de fonte constante de renda mais favoráveis para lucros de longo prazo.
Em julho passado, o Mercado Pago anunciou a emissão de um CDB (Certificado de Depósito Bancário) com rentabilidade pós-fixada de 130% do CDI e preço mínimo de contribuição de R$ 1.
O BDC faz parte de uma cruzada especial pela instituição, que comemora 30 anos do Plano Real e busca dar educação monetária aos brasileiros que ainda não têm investimentos “por falta de sabedoria e informação”, segundo o vice-presidente. do Banco Digital do Mercado Pagado no Brasil.
O produto teve ressonância nas notícias monetárias, especificamente porque é muito atraente para fazer um investimento de dinheiro:
Porém, nem tudo é o que parece. Vamos conversar sobre os possíveis prós e contras do ativo e ver que tipo de produto funciona melhor para cada investidor.
Além do baixo preço mínimo de investimento e retornos inteligentes, o produto tem outros dois benefícios: liquidez e baixo risco.
Por um lado, a liquidez diária permite que você use dinheiro sempre que quiser, como se o tivesse em sua conta.
Além disso, por se tratar de um CDB pós-fixado, o produto apresenta baixo risco de mercado, pois sua rentabilidade segue a taxa básica de juros (Selic), que orienta o CDI.
Como se bastasse, a ameaça de empréstimos do Mercado Pago está bem controlada dentro dos ratings brasileiros – AAA, segundo critérios da agência Fitch. Por fim, os CDBs são cobertos pelo FGC até R$ 250. 000 consistentes com o CPF por ocasião da insolvência do emissor.
Por outro lado, existem alguns “asteriscos” do CBD 130% que podem ser negativos, dependendo do objetivo do investidor:
Para ilustrar melhor do que estamos falando, podemos fazer uma simulação do valor máximo de investimento (R$ 5. 000) que pode render em um CDB a 130% do CDI após 90 dias, a calculadora de investimento disponibilizada por meio do portal Valor Invest. :
Nessa simulação, considerando uma taxa de contrato permanente de 10,40% ao ano em 18/07/2024 e um efeito de 22,5% do IR sobre a amortização, um aporte de R$ 5. 000 retornaria ao investidor, após 90 dias, o preço líquido de R$ 124,81.
Você até pensa: “ok, mas 120 reais a mais no bolso em 3 meses, isso não soa tão ruim”. . .
A questão é, se o investidor está mais interessado em obter lucros maiores – em vez de apenas receber seu dinheiro de volta com um “centavo” extra em 90 dias – então é mais provável que títulos com uma vida útil mais longa e, como bônus, com uma idade adulta mais curta, o efeito dos IRs, Possivelmente faria mais sentido.
Agora vamos ver como seria se os mesmos R$ 5. 000 fossem convertidos em um CBD “tradicional” que rendesse cem por cento do CDI e expirasse nos mesmos 90 dias:
Comparando os dois CBDs, vemos que a diferença de lucro líquido entre um e outro é de R$ 27,77. Ou seja, o CDB 130% estaria oferecendo R$ 27 a mais em troca para o investidor, em troca da abertura de uma nova conta. na plataforma.
Sem mencionar que essas são apenas simulações que usam situações de mercado existentes e não levam em consideração as imagináveis diversificações de longo prazo na taxa DTC.
A iniciativa CBD não é nova no mercado. Outros estabelecimentos monetários estariam oferecendo ofertas semelhantes, proporcionando rentabilidade de até 200% ou incríveis 300% do CDI (quando a Selic estava mais baixa).
Por detrás destas iniciativas existe um objectivo não invulgar. Os produtos são destinados apenas a novos investidores na plataforma, ou seja, é uma ação de marketing voltada à abertura de novas contas na instituição.
Para novos investidores, essa pode ser uma opção para perceber como o mercado funciona, sem pular em ativos mais arrojados e com pouca orientação.
Além disso, a liquidez facilita o reembolso rápido dos montantes se o investidor desejar liquidez antes do vencimento.
E enquanto o novo investidor aprende, o establishment monetário também consegue atrair novos clientes. Em outras palavras, é vantajoso deste ponto de vista.
Mas para quem investe no mercado monetário há muito tempo, o produto possivelmente não é muito atrativo devido às últimas questões mencionadas.
O ideal é que o investidor examine a fundo os títulos em que investir, levando em consideração os mesmos critérios da calculadora que discutimos neste texto: prazo de validade, efeito na fonte de renda, impostos e investimento mínimo e máximo. valores.
A partir daí, você pode escolher os ativos mais produtivos que atendem aos interesses do seu portfólio.
O fato é que nem todo mundo tem tempo para examinar seus investimentos tão diligentemente por conta própria. E é para isso que servem os profissionais de analistas do mercado monetário.
Laís Costa, analista da Empiricus Research, espaço de pesquisa do Grupo BTG Pactual, seleciona semanalmente as oportunidades de fonte de renda constante mais produtivas e as publica em um portfólio, em um local acessível aos investidores.
O melhor de tudo é que a carteira pode ser obtida de forma totalmente gratuita. Você não precisa pagar nada a mais para acessá-lo. Sua tarefa é fazer a leitura e saber em quais ativos começar a investir.
Na carteira desta semana, Laís traz títulos pós-fixados com vida útil mais longa e opção de lucros quentes nesse momento do mercado. Além disso, mostra o ativo mais produtivo para usar no seu fundo de emergência (spoiler: não é um CBD!).
Lembre-se de que o acesso à carteira é cem por cento gratuito. Tudo que você precisa fazer é clicar no botão abaixo.
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