Paidy, uma startup criada através de Russell Cummer, antigo grupo Goldman Sachs, em Tóquio (Foto: Divulgação)
No Japão, não é incomum que outros jovens não consigam receber cartões de crédito devido à falta de histórico monetário, e foi precisamente isso que aconteceu com o canadense Russell Cummer, quando ele era corretor de crédito no Goldman Sachs Group em Tóquio. Mas em vez de reclamar, sua resposta para o desafio de iniciar um negócio é oferecer a outras pessoas a capacidade de escolher cartões.
De acordo com a Bloomberg, a Paidy, que tem apoiadores como Soros Capital Management e Visa, é uma das poucas startups não listadas no país com uma avaliação de pelo menos um bilhão de dólares.
“Foi muito difícil conseguir meu primeiro cartão de crédito no Japão”, disse Cummer, agora com 41 anos. “Eu me tornaria o equivalente ao cartão de crédito para aqueles que não usam cartão de crédito. “
A empresa opera no sistema Buy Now, Pay Later (BNPL), que ganhou popularidade em todo o mundo à medida que a pandemia gerou um boom de e-commerce. Seus planos de pagamento sem juros atraem consumidores mais jovens que estão preocupados com as taxas cobradas através de empresas de cartões.
Para se ter uma ideia do interesse no esporte, a Jack Dorsey’s Square concordou em comprar a empresa australiana BNPL Afterpay por US$ 29 bilhões, a Apple pretende ter esse recurso em seu programa Apple Pay.
Mas o estilo também está sob escrutínio através dos reguladores do Reino Unido, com a Autoridade de Conduta Financeira dizendo no início deste ano que começaria a regular o setor : o BNPL tem sido criticado por encorajar outras pessoas a gastar mais do que podem pagar.
No início, as facilidades pagas vêm com a capacidade de dividir as contas em várias parcelas sem juros. O fato é que no Japão, como cummer apontou, os consumidores precisam usar dinheiro mesmo na compra de alimentos online.
“Há uma forte preferência por dinheiro”, disse o principal executivo de Paidy, mentindo sobre as preocupações sobre fraude de cartão de crédito como uma das razões. “Os maiores investidores do Japão percebem que têm que resolver esse problema. “
O Paidy atua como intermediário entre compradores e comerciantes, pagando antecipadamente para a organização deste momento e recebendo o dinheiro do cliente posteriormente. Ele pode ser usado em shoppingcenters online, adicionando o site japonês da Amazon, e introduziu um serviço em junho para consumidores que fazem compras na Apple no Japão.
De acordo com a empresa, as taxas de transação dos comerciantes compõem a maior parte da receita, seguidas das taxas de negócio. As taxas de atraso constituem menos de 5% do volume de negócios.
Cummer introduziu a empresa em 2014 e substituiu a chamada para Paidy em 2018. It arrecadou US$ 120 milhões em sua última arrecadação de fundos em março. Hoje, a empresa é avaliada em US$ 1,2 bilhão e é uma das principais operadoras de BNPL do país, o mercado é menor. do que na Europa, os EUA. Lá registrou cerca de 882 bilhões de ienes (US$ 8 bilhões). de transações para o ano que termina em março, e espera-se que tenha sucesso em 1 trilhão de ienes neste ano fiscal, de acordo com o conhecimento do Yano Research Institute.
O executivo disse que usou um dispositivo para avaliar a ameaça de transações em milissegundos. Apesar do sucesso, um experiente investidor japonês argumentou que havia dúvidas sobre quanto tempo a empresa cresceria.
“Provavelmente, continuará a mostrar uma funcionalidade forte por algum tempo”, disse Mitsushige Akino, executivo sênior da Ichiyoshi Asset Management, em Tóquio. “A longo prazo, no entanto, é mais provável que muitos semelhantes sejam criados e os festivais aumentem. “
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